融资租赁是继银行贷款、公开市场发债之后的第三大债权类融资工具，是金融领域与实体经济结合最紧密的行业之一，也是助推“中国制造”走出去，积极参与国际市场竞争的重要金融手段。

“近年来，融资租赁行业在绿色产业、小微客户和科技型企业等领域的投放逐年增长，融资租赁与实体经济的关系更加紧密，行业开始迈入提质增效、转型发展的新阶段。” 中国外商投资企业协会副会长原高强表示，融资租赁行业不仅要有开拓精神和创新思维，还要不越红线、不碰“高压线”。

在转型的关键时期，如何融入国家战略，发挥出“融资+融物”的更大价值？又该如何坚守底线，在创新与合规发展中找到平衡？

融资租赁助实有道

服务实体经济是金融机构的根本宗旨，本质上是要在不确定性的条件下，利用好金融工具与手段，在时间空间上对金融资源进行配置，其核心是对金融产品的收益风险进行有效匹配，疏通资金进入实体经济的渠道。

对融资租赁行业而言，如何做好资产管理、风险管理仍然是提升服务实体质效的重要任务。

资产管理是融资租赁行业的核心能力。“只有不断增强资产管理能力，才能实现真正的专业化发展，推动融资租赁回归本源，服务实体经济。”原高强说，融资租赁是以融物替代融资的新型融资方式，只有充分发挥租物本身的担保功能，才能真正做出租赁特色，更好地发挥融资租赁在拉动社会投资、服务实体经济发展等方面的功能与作用。

除了通过资产管理做出租赁特色之外，创新能力也很重要。“新的数字技术正在改变人类的生产、生活和思维方式以及治理方式。我们怎么把数字技术融入金融体系，这就需要创新。”中国科学院大学经济与管理学院院长洪永淼说。

创新并非易事，结合实体企业需求特点，融资租赁行业产业化创新之路保持战略定力至关重要。南航国际融资租赁有限公司（以下简称“南航租赁”）董事长周俊宝认为，融资租赁行业的产业化发展必须坚持提高政治站位，融入发展大局；必须坚持融资租赁本源，服务实体经济；必须坚持创新业务模式，提升核心能力；必须坚持以客户为中心，提高服务质量；必须坚持做好风险防控，严守红线底线。

平衡好创新与风险关系

创新是为了更好地发挥租赁的产融结合价值，但不能忽视创新带来的潜在风险问题。中央金融工作会议强调，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。

风险管理是融资租赁行业的重中之重，也是行业健康发展的生命线。中国外商投资企业协会数据显示，2022年，我国融资租赁行业的不良资产率约为0.8%，暴露出融资租赁机构在某些方面风险管理的薄弱环节与不足。

原高强表示，在转型期，融资租赁行业尤其要注意进入新领域的市场风险，做好风险评估，制定科学合理的风险管理战略和解决方案，增强风险意识，不断提高风险管理的能力和水平。

就融资租赁行业而言，在传统业务转型、新兴业务布局的过程中，风险的化解与防范问题目前得到了机构的特别关注。

“我们搭建了具有南航特色的全面风险管理制度体系，包括风控策略类、议事规则类、评审准入类、合同管理类和租后管理类五大方面，确保风险管理纵向到底、横向到边。”据周俊宝介绍，围绕风控智能化，南航租赁自主创新研发客户信用评级系统，可以自动运算得出评级等级和智能生成评级报告，支持数据预警、报销分析、行业模型开发等功能，为其业务拓展持续提供科学参考。

洪永淼建议：“构建责权一致、激励约束相融的风险处置责任机制，既要人们敢于去创新、去试错，同时又要有风险处置责任机制。”

瞄准绿色产业持续发力

绿色发展是突破资源环境瓶颈、转变发展方式、实现经济高质量发展的一个重要环节。绿色产业和融资租赁有着天然的“适配性”，绿色租赁已成为当前行业转型的重要抓手。

融资租赁集融物、融资于一体，首先要突出物的属性。“降碳”离不开新能源，“减污”离不开传统工业的改造升级，这些都属于设备密集型领域，融资租赁将大有可为。在华夏金租总裁沈宗庆看来，在新能源的储存、分配利用等领域，如何帮助新能源更高效地走向应用端是融资租赁公司应该解决的问题。

业内机构已普遍意识到发展绿色租赁的重要性。“发展绿色租赁应该说是政策的选择，也是市场的选择。”中集融资租赁有限公司总经理王志武表示，“对融资租赁公司来说，我们必须要跟随和匹配绿色、节能这一变化，在变化中找到适当位置，包括传统工业的绿色转型。”

在“双碳”目标引领下，钢铁、煤炭、化工等传统工业企业密集启动环保改造项目，围绕传统工业企业的升级改造需求，业内已有公司成功落地了供热节能改造、脱硫脱硝等有关租赁项目。

不过，发展绿色租赁不能盲目跟风或是模仿。“要立足于每一个企业的资源禀赋和擅长领域进行突破，在某一个领域形成优势。”王志武认为，“不是所有企业都要去做绿色租赁，要找到属于企业自己的发展道路。”

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本文标题：【发挥更大价值 平衡创新与风险关系】

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